Section of the journal:
Finance
Pages:
40-48
Bibliographic description of the article
Kornilova, V. K. DIGITAL MORTGAGE / V. K. Kornilova, Y. G. Balashova. – Text : direct //
Innovative economics and society. – 2025. – № 2 (48). – С. 40-48
Abstract
This article is a comprehensive analysis of the prospects and current state of digital mortgage development in Russia. It provides detailed market research, including an assessment of the growth dynamics of the share of electronically issued mortgage loans and the volume of financing. The authors consider in detail the advantages of the transition to digital technologies in the mortgage sector, such as improving the efficiency of application processing, improving the availability of mortgage loans to a wide range of borrowers, as well as reducing various risks associated with traditional methods. The article also focuses on the significant problems that currently hinder the widespread adoption of digital technologies in the field of mortgage lending in Russia. Among them are the lack of qualified IT and financial technology specialists, the outdated and insufficiently integrated IT infrastructure of many banks, the difficulties and bureaucratic obstacles in obtaining electronic digital signatures (EDS) for borrowers, as well as the imperfection of the regulatory framework governing digital mortgages. For a more complete understanding of the situation, the article provides a comparative analysis of the development of the Russian digital mortgage market with the experience of other countries. In particular, the successful experience of the United States is being considered, where the introduction of innovative technologies such as remote real estate valuation and electronic signature has led to significant growth and popularity of online mortgages. In addition, the article provides a detailed analysis of the successful digital mortgage project in Kazakhstan implemented by Freedom Finance Bank, where the use of advanced technologies, including electronic digital signature and blockchain, has significantly simplified and accelerated the mortgage loan processing process.This article will be useful to a wide range of readers, including specialists in the financial sector, developers of digital solutions, representatives of government agencies, as well as anyone interested in the development of financial technologies and innovations in the field of mortgage lending.
References
Ипотечное кредитование // cbr.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://cbr.ru/statichtml/file/8373/alphabet_1.pdf (дата обращения: 8.12.2024). @@Ipotechnoe kreditovanie (Ipotechnoe lending). Available at: https://cbr.ru/statichtml/file/8373/alphabet_1.pdf (accessed 8.12.2024).
В чем разница между ипотекой и ипотечным кредитованием? // eg.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://www.eg.ru/question/842477-v-chem-raznica-mejdu-ipotekoy-i-ipotechnym-kreditovaniem-083297/ (дата обращения: 8.12.2024). @@V chem raznica mezhdu ipotekoj i ipotechnym kreditovaniem? (What is the difference between a mortgage and other credit?). Available at: https://www.eg.ru/question/842477-v-chem-raznica-mejdu-ipotekoy-i-ipotechnym-kreditovaniem-083297/ (accessed 8.12.2024).
Волков, А. А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация / А. А. Волков. – Текст : непосредственный // Вестник Академии знаний. – 2020. – № 38 (3). – С. 324–334.@@Volkov A. A. Mortgage lending: essence, functions and classification. Vestnik Akademii znanij – Bulletin of the Academy of Knowledge, 2020, no. 38 (6), pp. 324–334 (In Russian).
Сидорова, З. М. Проблемы развития жилищного ипотечного кредитования в России / З. М. Сидорова, В. П. Сидоров. – Текст : непосредственный // Вестник АНК Ставрополья. – 2011. – № 4 (4). – С. 108–112.@@Sidorova Z. M., Sidorov V. P. Problems of housing mortgage lending development in Russia. Vestnik ANK Stavropol\\'ya – Bulletin of the ANC of Stavropol, 2011, no. 4 (4), pp. 108–112 (In Russian).
О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2017 году // cbr.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/24221/am_2017.pdf (дата обращения: 9.12.2024).@@O sostoyanii rynka ipotechnogo zhilishchnogo kreditovaniya v 2017 godu (O sostoyanii rynka ipotechnogo zhilishchnogo kreditovaniya v 2017 godu). Available at: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/24221/am_2017.pdf (accessed 9.12.2024).
ЦБ: банки в 2018 году выдали россиянам ипотечных кредитов на рекордные 3 трлн рублей // banki.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10847496 (дата обращения 11.12.2024).@@CB: banki v 2018 godu vydali rossiyanam ipotechnyh kreditov na rekordnye 3 trln rublej (CB: banks issued a record 3 trillion rubles of credit to Russians in 2018). Available at: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10847496 (accessed 11.12.2024).
Итоги 2019-го и прогноз на 2020 год на рынке ипотеки: угроза заражения // raexpert.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://en.raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019/ (дата обращения: 11.12.2024). @@Itogi 2019-go i prognoz na 2020 god na rynke ipoteki: ugroza zarazheniya (Itogi 2019-goods and forecasts for 2020-goods on ipoteka market: ugroza zarazheniya). Available at: https://en.raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019/ (accessed 11.12.2024).
Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования // cbr.ru: сайт. Текст : электронный. –URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0124/ (дата обращения: 9.12.2024). @@Obzor rynka ipotechnogo zhilishchnogo kreditovaniya (Horizon of the market of technical mortgage lending). Available at:https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0124/ (accessed 9.12.2024).
Цифровая ипотека: чему Казахстан может научить весь мир // forbes.kz: сайт. Текст : электронный. – URL: https://forbes.kz/articles/tsifrovaya_ipoteka_chemu_kazahstan_mojet_nauchit_ves_mir (дата обращения: 15.12.2024). @@Cifrovaya ipoteka: chemu Kazahstan mozhet nauchit\\' ves\\' mir (Cifrovaya ipoteka: chemu Kazahstan mozhet nauchit\\' ves\\' mir). Available https://forbes.kz/articles/tsifrovaya_ipoteka_chemu_ kazahstan_mojet_nauchit_ves_mir (accessed 15.12.2024).
В России в мае начнут тестировать цифровую ипотеку // realty.ria/ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://realty.ria.ru/20210401/ipoteka-1603848470.html (дата обращения: 16.12.2024). @@V Rossii v mae nachnut testirovat\\' cifrovuyu ipotekuу (Russia will start testing digital mortgages in May). Available https://realty.ria.ru/20210401/ipoteka-1603848470.html (accessed 16.12.2024).
Доля электронной ипотеки в России превысила 85% // realty.ria/ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://realty.ria.ru/20231113/ipoteka-1909121002.html (дата обращения: 16.12.2024). @@Dolya elektronnoj ipoteki v Rossii prevysila 85 % (Dolya elektronnoj ipoteka v Rossii exceeded 85 %). Available https://realty.ria.ru/20231113/ipoteka-1909121002.html (accessed 16.12.2024).
ВТБ к 2025 году будет выдавать дистанционно каждую вторую ипотеку // ria.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://ria.ru/20221110/ipoteka-1830456872.html (дата обращения: 16.12.2024). @@VTB k 2025 godu budet vydavat\\' distancionno kazhduyu vtoruyu ipoteku (VTB to issue distantly every second loan by 2025). Available https://ria.ru/20221110/ipoteka-1830456872.html (accessed 16.12.2024).
Сбербанк оформил через «Домклик» более 17 тысяч цифровых ипотечных кредитов // realty.ria/ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://realty.ria.ru/20240904/sberbank-1970527139.html (дата обращения: 16.12.2024).@@Sberbank oformil cherez «Domklik» bolee 17 tysyach cifrovyh ipotechnyh kreditov (Sberbank oformil cherez «Domklik» bolee 17 tysyach cifrovyh ipotechnyh kreditov). Available https://realty.ria.ru/20240904/sberbank-1970527139.html (accessed 16.12.2024).
ВТБ к 2025 году будет выдавать дистанционно каждую вторую ипотеку // ria.ru: сайт. Текст : электронный. – URL: https://ria.ru/20221110/ipoteka-1830456872.html (дата обращения: 16.12.2024).@@VTB k 2025 godu budet vydavat\\' distancionno kazhduyu vtoruyu ipoteku (VTB to issue distantly every second loan by 2025). Available https://ria.ru/20221110/ipoteka-1830456872.html (accessed 16.12.2024).
Шишкина, Д. А. Цифровая ипотека в России: проблемы и перспективы развития / Д. А. Шишкина. – Текст : непосредственный // Промышленность: экономика, управление, технологии. – 2019. – № 4 (78). – С. 129–133.@@Shishkina D. A. Digital Mortgage in Russia: Problems and Prospects of Development. Promyshlennost\\': ekonomika, upravlenie, tekhnologii – Industry: economics, management, technologies, 2019, no. 4 (78), pp. 129-133 (In Russian).